МСП Банк

2017-01-15 00:00:00:

«МСП Банк» оказывает финансовую помощь фирмам, представляющим малый и средней сегмент отечественного бизнеса. Организация основана в конце 90-х гг. В 2000 г. банк получил лицензию Центробанка РФ. Все акции компании принадлежат государственной структуре «Внешэкономбанк».

Размер уставного капитала «МСП Банка» превышает 19 миллиардов рублей. Собственные финансы компании составляют 27 с половиной миллиардов рублей. 125 миллиардов рублей находится в обороте.

Экономический кризис, охвативший страну в последние годы, негативно сказался и на финансовой стабильности данной финансовой структуры: за 2016 г. предприятие понесло убытки на сумму более полутора миллионов рублей.

Финансовая помощь предприятиям

«МСП Банк» помогает развиваться небольшим фирмам и предприятиям среднего размера. Формы финансирования могут быть самыми разными:

кредитование;
микрозаймы;
факторинг;
лизинг.

Получить поддержку могут компании, в штате которых работает от 15 до 250 сотрудников. При этом годовая прибыль предприятия не должна превышать 2 миллиарда рублей.

Банк не выдает кредиты предприятиям, которые специализируются на предоставлении страховых услуг. Не могут рассчитывать на финансирование и такие организации, как:

ломбарды;
небанковские кредитные компании;
пенсионные и инвестиционные фонды;
организации, которые работают с акциями и облигациями;
игорные клубы;
предприятия, изготавливающие подакцизную продукцию;
горнодобывающие компании, которые занимаются добычей редких ископаемых.

Кредиты выдаются только фирмам, которые зарегистрированы на территории Российской Федерации.

Условия кредитования от «МСП Банка»

«МСП Банк» выступает в роли посредника между заемщиком и кредитной организацией.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение коммерческой недвижимости, транспортных средств, оборудования, строительство, осуществление ремонтных работ и прочее.

Деньги, полученные в результате кредитования, нельзя использовать для погашения ссуд, полученных в сторонних финансовых организациях.

Сумма займа может достигать 60 миллионов рублей. Кредитный договор заключается на срок от 12 месяцев до 7 лет. Форма выдачи ссуды – кредитная линия с ограничением выдачи. Размер процентной ставки определяется банком-партнером. Ставка, обозначенная в договоре, действует в течение всего срока кредитования. Изменения возможны только в том случае, если заемщик не выполняет условий договора, и кредитная комиссия решила применить штраф.

Как получить финансирование?

Чтобы получить финансирование, руководителю предприятия, нуждающегося в поддержке, следует выполнить несколько действий.

Действие 1. Проверить, соответствует ли компания требованиям, которые предъявляет «МСП Банк» к субъектам финансирования (сайт https://www.mspbank.ru).

Действие 2. Определиться с видом финансирования и выбрать организацию, которая участвует в программе. Банк или компания, предоставляющая лизинговые услуги проверит, соответствует ли предприятие требованиям финансирования, и предложит заключить договор.

Действие 3. Ознакомиться с условиями договора и подписать соглашение.

Поддержка бизнеса со стороны государства

«МСП Банк» участвует в государственном проекте, цель которого – оказание материальной помощи субъектам среднего и малого бизнеса. Программа направлена на:

модернизацию отечественной экономики (внимание акцентируется на инновационных составляющих и повышение конкурентоспособности на мировом рынке);
снижение уровня безработицы и предоставление рабочих мест (упор делается на качество, а не на количество);
увеличение валового внутреннего продукта и, соответственно, пополнение бюджета в результате поступлений от уплаты налогов.

Задачи, которые решает банк, оказывая финансовую поддержку небольшим фирмам и компаниям среднего масштаба:

создание одинаковых условий развития для предприятий, работающих в разных регионах нашего государства, в частности в районах, экономическая ситуация которых характеризуется как негативная;
предоставление разнообразных способов и форм финансирования;
оказание материальной помощи фирмам, которые в ней остро нуждаются: ресурсосберегающие компании, производственные отрасли экономики, социальные проекты и прочее.

В своей работе «МСП Банк» использует двухступенчатую схему. Финансирование осуществляется через банки и кредитные организации (в том числе и компании, оказывающие лизинговые и факторинговые услуги, а также микрофинансовые структуры). «МСП Банк» имеет обширную сеть партнеров.

Узнать об условиях финансирования владельцы бизнеса могут, позвонив по телефону горячей линии или на сайте банка.

Государственное субсидирование

Начинающие предприниматели могут рассчитывать на финансовую поддержку от государства в виде субсидий. Как это выглядит? Расходы, затраченные на развитие предприятия, берут на себя 2 стороны: органы государственной (или муниципальной) власти и непосредственно фирма. Владелец бизнеса вносит средства из бюджета предприятия.

Деньги можно направить на решение следующих проблем:

внесение платы за аренду офисных, торговых, складских помещений;
приобретение коммерческих транспортных средств;
оплату различного рода услуг (например, ЖКХ);
покупку оборудования и рабочих инструментов;
пополнение ассортимента товара или запасов сырья, необходимого для беспрерывного производства;
погашение кредитных задолженностей, полученных в банках, и прочее.

Чем же субсидия отличается от кредитного продукта? В отличие от ссуд, оформленных в кредитных организациях, государственные субсидии не нужно возвращать. Необходимо соблюсти единственное условие: средства должны быть потрачены на цели, которые были указаны в договоре. В этом случае возмещать субсидию не придется.

В качестве доказательства, что деньги были использованы по назначению, владелец предприятия представляет отчет в виде экономико-технического обоснования, а также смету растрат. Кроме того, следует представить дополнительные документы, подтверждающие расходы (это могут быть чеки, квитанции об оплате и т. д.)

Информацию об условиях государственного субсидирования предоставляют органы исполнительной власти. Условия периодически меняются, поэтому руководителям фирм необходимо следить за изменениями. Зачастую информация подобного рода предоставляется на муниципальных сайтах. Подробные сведения о государственных субсидиях можно получить и на интернет-ресурсе «Федеральный портал малого и среднего предпринимательства».

Государство предоставляет разнообразные виды финансирования. При выборе вида продукта владельцу бизнеса следует ориентироваться на проблемы, которые он собирается решить, опираясь на помощь от государства. Рассмотрим некоторые примеры субсидирования.

Модернизация и усовершенствование производств. Выделенные средства можно потратить на покупку нового оборудования, внедрение современных технологий.
Погашение процентов по кредитам. Государство выделяет предпринимателям деньги на погашение кредитных задолженностей, оформленных в отечественных финансовых институтах. Субсидируются и лизинговые платежи.
Регистрация предприятия. Молодой бизнесмен может получить субсидию для покрытия расходов, связанных с регистрацией как частного предпринимателя, так и фирмы (юридического лица). Субсидирование предоставляется и для проведения такой процедуры, как передача прав на франшизу, приобретение основного капитала.
Затраты на производство. Бизнесмен может рассчитывать на помощь от государства в создании условий для обеспечения непрерывного процесса производства. Субсидируются затраты на инвентарь, расходный материал, сырье и другие составляющие, которые необходимы при изготовлении продукции.
Продвижение предприятия. Чтобы заявить о себе и привлечь потребителей, компания должна принимать участие в таких мероприятиях, как ярмарки, выставки. Одно все это требует немалых затрат, часть из которых возьмут на себя государственные или муниципальные органы.
Оказание помощи ремесленникам. Предприниматели, в основу деятельности которых входят народный промысел, искусство ремесленников, а также фирмы, специализирующиеся на эко- и агротуризме, также могут получить государственную субсидию.
Реализация образовательных проектов. Деятельность фирм, работа которых направлена на развитие детей, организацию досуга для дошкольников и школьников, также субсидируется.

Размер субсидии зависит от индивидуальных особенностей бизнеса, направления финансирования и условий конкретного региона. Распределение субсидий по регионам осуществляется в результате проведения конкурса (учитывается экономическое положение области).

Бизнесмены, которые желают воспользоваться государственной субсидией, должны принять участие в конкурсе. Для этого необходимо подать документы в органы муниципальной власти. Пакет документов состоит из:

прошения на оказание помощи;
анкеты с данными о фирме;
план развития предприятия;
смета растрат;
справка из банка, в которой указано состояние счета;
справка из налоговой службы, подтверждающая, что предприятие не имеет просрочек по налогам или другим отчислениям в государственный бюджет либо во внебюджетные организации;
выписка из государственного реестра;
копии паспорта и идентификационного номера;
документы, подтверждающие, что человек, подающий заявление на субсидию, является руководителем, главным бухгалтером или представителем предприятия.

«МСП Банк» - официальный представитель государства, помогающий в оформлении субсидий.

Гарантии от «МСП Банка»

Банк предоставляет предпринимателям гарантии, с помощью которых можно покрыть риски, связанные с невыполнением условий договора. Банковская гарантия может понадобиться как поставщикам, так и покупателям.

Сумма гарантии от «МСП Банка» может достигать 500 миллионов рублей. Банк предоставляет 3 вида данного продукта:

обеспечение заявки (процентная ставка составит 2.5%);
гарантия выполнения условий договора (ставка – 3%/год);
возврат аванса (ставка – 3%/год).

Если клиент затрудняется в выборе продукта, он может позвонить в центр поддержки клиентов (телефоны указаны на сайте банка) и получить консультацию специалиста. Консультирование клиентов осуществляется и в режиме онлайн. Рассчитать тарифы можно при помощи виртуального калькулятора.

Условия, на которых «МТС Банк» предоставляет гарантии

Целью контракта может быть строительство, приобретение оборудования или товаров, предоставление услуг.

Заявки на банковскую гарантию рассматриваются специальной комиссией. Сроки рассмотрения зависят от суммы. Если сумма гарантии не превышает 25 миллионов, заявка будет рассмотрена в течение 5 рабочих дней. Если же сумма гарантии больше 25 миллионов, то на рассмотрение уйдет около 10 банковских дней.

Гарантии предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, которые зарегистрированы на территории РФ. Стаж работы предприятия должен быть не меньше полугода. В этом случае можно рассчитывать на гарантию до 25 миллионов. Компании, которые работают на отечественном рынке более года, могут получить до 500 миллионов.

Банковская гарантия предоставляется только тем фирмам, которые имеют положительную кредитную историю.

В качестве обеспечения могут выступить поручители: собственники предприятия или генеральный директор.

Преимущества гарантии от «МПС Банка»

«МПС Банк» - это государственная финансовая организация, деятельность которой регулируется Российским Законодательством.
Не предусмотрены дополнительные комиссионные сборы и скрытые платежи: клиент выплачивает только проценты, указанные в договоре.
Заявку на предоставление гарантии можно подать, не выходя из дома.
Для получения гарантии, клиенту не нужно предоставлять залог – достаточно поручителей.
Клиент может самостоятельно устанавливать ограничения по суммам, что позволит сократить сроки на предоставление гарантии.