"SME Bank" brinda asistencia financiera a empresas que representan el segmento pequeño y mediano de la empresa nacional. La organización fue fundada a fines de la década de 1990. En 2000, el banco recibió una licencia del Banco Central de la Federación Rusa. Todas las acciones de la empresa pertenecen a la estructura estatal Vnesheconombank.

El tamaño del capital autorizado de SME Bank supera los 19 mil millones de rublos. Las finanzas propias de la compañía ascienden a 27 mil quinientos millones de rublos. 125 mil millones de rublos están en circulación.

La crisis económica que se ha apoderado del país en los últimos años también ha tenido un impacto negativo en la estabilidad financiera de esta estructura financiera: en 2016, la empresa sufrió pérdidas por un monto de más de un millón y medio de rublos.

 

Asistencia financiera a empresas.

SME Bank ayuda a las pequeñas y medianas empresas a desarrollarse. Las formas de financiación pueden ser muy diferentes:

• préstamo;
• microcréditos;
• factorización;
• arrendamiento.

Las empresas con 15 a 250 empleados pueden recibir apoyo. Al mismo tiempo, la ganancia anual de la empresa no debe exceder los 2 mil millones de rublos.

El Banco no otorga préstamos a empresas que se especializan en la prestación de servicios de seguros. Organizaciones como:

• Casas de Empeño;
• sociedades de crédito no bancarias;
• fondos de pensiones y de inversión;
• organizaciones que trabajan con acciones y bonos;
• clubes de juego;
• empresas que fabrican productos sujetos a impuestos especiales;
• empresas mineras que se dedican a la extracción de minerales raros.

Los préstamos se otorgan solo a empresas que están registradas en el territorio de la Federación Rusa.

 

Condiciones de préstamo de "SME Bank"

El "Banco PYME" actúa como intermediario entre el prestatario y la entidad de crédito.

Los fondos de crédito se pueden utilizar para comprar bienes raíces comerciales, vehículos, equipos, construcción, trabajos de reparación, etc.

El dinero recibido como resultado de un préstamo no puede utilizarse para pagar préstamos recibidos de instituciones financieras de terceros.

El monto del préstamo puede llegar a 60 millones de rublos. El contrato de préstamo se celebra por un período de 12 meses a 7 años. La forma de emisión de un préstamo es una línea de crédito con límite de emisión. La tasa de interés la determina el banco asociado. La tasa especificada en el acuerdo es válida durante todo el plazo del préstamo. Los cambios son posibles solo si el prestatario no cumple con los términos del acuerdo y la comisión de crédito decide aplicar una multa.

 

¿Cómo conseguir financiación?

Para recibir financiación, el jefe de una empresa que necesita apoyo debe seguir varios pasos.

Acción 1. Verificar si la empresa cumple con los requisitos establecidos por SME Bank para entidades financieras (sitio web https://www.mspbank.ru ).

Paso 2. Decida el tipo de financiamiento y elija una organización que participe en el programa. El banco o la empresa que presta los servicios de leasing comprobará si la empresa cumple los requisitos de financiación y se ofrecerá a celebrar un acuerdo.

Acción 3. Lea los términos del contrato y firme el acuerdo.

 

Apoyo empresarial del estado

El "Banco PyME" participa en un proyecto gubernamental, cuyo objetivo es brindar asistencia material a las medianas y pequeñas empresas. El programa está dirigido a:

• modernización de la economía nacional (la atención se centra en los componentes innovadores y el aumento de la competitividad en el mercado mundial);
• reducir el desempleo y proporcionar puestos de trabajo (énfasis en la calidad sobre la cantidad);
• un aumento en el producto interno bruto y, en consecuencia, la reposición del presupuesto como resultado de los ingresos fiscales.

Las tareas que resuelve el banco brindando apoyo financiero a pequeñas y medianas empresas:

• creación de condiciones de desarrollo igualitario para las empresas que operan en las diferentes regiones de nuestro estado, en particular en las zonas cuya situación económica se caracteriza como negativa;
• suministro de diversos métodos y formas de financiación;
• Brindar asistencia financiera a las empresas que la necesitan con urgencia: empresas que ahorran recursos, sectores manufactureros de la economía, proyectos sociales, etc.

En su trabajo, SME Bank utiliza un esquema de dos etapas. El financiamiento se realiza a través de bancos y organizaciones de crédito (incluidas empresas que brindan servicios de leasing y factoring, así como estructuras de microfinanciamiento). SME Bank cuenta con una extensa red de socios.

Los dueños de negocios pueden informarse sobre las condiciones de financiamiento llamando a la línea directa o en el sitio web del banco.

subsidios estatales

Los empresarios principiantes pueden contar con el apoyo financiero del estado en forma de subsidios. Cómo se ve? Los costos invertidos en el desarrollo de la empresa corren a cargo de 2 partes: las autoridades estatales (o municipales) y la propia empresa. El propietario de la empresa aporta fondos del presupuesto de la empresa.

El dinero se puede utilizar para resolver los siguientes problemas:

• pago de alquiler de locales de oficina, comercio minorista, almacén;
• compra de vehículos comerciales;
• pago por varios tipos de servicios (por ejemplo, vivienda y servicios comunales);
• compra de equipos y herramientas de trabajo;
• reposición de la variedad de bienes o existencias de materias primas necesarias para la producción continua;
• reembolso de deudas de crédito recibidas de bancos, etc.

¿En qué se diferencia un subsidio de un producto de préstamo? A diferencia de los préstamos de las instituciones de crédito, los subsidios del gobierno no necesitan ser reembolsados. Es necesario observar la única condición: los fondos deben gastarse para los fines que se indicaron en el contrato. En este caso, no habrá que devolver la subvención.

Como prueba de que el dinero se utilizó para el fin previsto, el propietario de la empresa presenta un informe en forma de justificación económica y técnica, así como una estimación del desperdicio. Además, debe proporcionar documentos adicionales que confirmen los gastos (estos pueden ser cheques, recibos de pago, etc.)

Las autoridades ejecutivas proporcionan información sobre las condiciones de los subsidios estatales. Las condiciones cambian periódicamente, por lo que los líderes empresariales deben realizar un seguimiento de los cambios. A menudo, este tipo de información se proporciona en los sitios web municipales. También se puede obtener información detallada sobre los subsidios estatales en el recurso de Internet "Portal federal de pequeñas y medianas empresas".

El estado proporciona varios tipos de financiación. Al elegir el tipo de producto, el dueño del negocio debe enfocarse en los problemas que va a resolver, apoyándose en la ayuda del gobierno. Considere algunos ejemplos de subsidios.

1. Modernización y mejora de la producción. Los fondos asignados se pueden gastar en la compra de nuevos equipos, la introducción de tecnologías modernas.
2. Reembolso de los intereses de los préstamos. El estado asigna dinero a los empresarios para pagar las deudas crediticias emitidas en las instituciones financieras nacionales. Los pagos de arrendamiento también están subvencionados.
3. Registro de la empresa. Un joven empresario puede recibir un subsidio para cubrir los costos asociados con el registro tanto de un empresario privado como de una empresa (entidad legal). También se prevé la subvención de un procedimiento como la transferencia de derechos a una franquicia, la adquisición de capital fijo.
4. Costos de producción. Un empresario puede contar con la ayuda del estado para crear las condiciones que garanticen un proceso de producción continuo. Se subvencionan los costos de inventario, consumibles, materias primas y demás componentes que sean necesarios en la fabricación de los productos.
5. Promoción empresarial. Para darse a conocer y atraer consumidores, la empresa debe participar en eventos como ferias, exposiciones. Todo esto por sí solo requiere costos considerables, algunos de los cuales serán sufragados por las autoridades estatales o municipales.
6. Asistencia a los artesanos. Los empresarios cuyas actividades se basen en la artesanía popular, el arte de los artesanos, así como las empresas especializadas en eco y agroturismo, también pueden recibir subsidios estatales.
7. Realización de proyectos educativos. También se subvencionan las actividades de las empresas cuyo trabajo esté dirigido al desarrollo de los niños, organizando actividades de ocio para preescolares y escolares.

El monto del subsidio depende de las características individuales del negocio, la dirección del financiamiento y las condiciones de una región en particular. La distribución de los subsidios entre regiones se realiza como resultado de una competencia (teniendo en cuenta la situación económica de la región).

Los empresarios que deseen aprovechar el subsidio estatal deben participar en la competencia. Para ello, debe presentar documentos a las autoridades municipales. El paquete de documentos consta de:

• solicitudes de asistencia;
• cuestionarios con datos de la empresa;
• plan de desarrollo empresarial;
• costo estimado;
• un certificado del banco, que indica el estado de la cuenta;
• un certificado del servicio de impuestos que confirme que la empresa no tiene retrasos en los impuestos u otras deducciones al presupuesto estatal oa las organizaciones extrapresupuestarias;
• extracto del registro estatal;
• copias del pasaporte y número de identificación;
• documentos que acrediten que la persona que solicita una subvención es el jefe, el jefe de contabilidad o el representante de la empresa.

"SME Bank" - el representante oficial del estado, ayudando en la obtención de subvenciones.

 

Garantías del Banco Pyme

El Banco proporciona a los empresarios garantías que pueden utilizarse para cubrir los riesgos asociados al incumplimiento de los términos del contrato. Tanto los proveedores como los compradores pueden necesitar una garantía bancaria.

El monto de la garantía de SME Bank puede llegar a 500 millones de rublos. El banco ofrece 3 tipos de este producto:

• seguridad de la aplicación (la tasa de interés será del 2,5%);
• garantía de cumplimiento de los términos del contrato (tasa - 3% / año);
• devolución del anticipo (tasa - 3% / año).

Si al cliente le resulta difícil elegir un producto, puede llamar al centro de atención al cliente (los números de teléfono se encuentran en el sitio web del banco) y obtener asesoramiento de expertos. Los clientes también son consultados en línea. Puede calcular las tarifas utilizando una calculadora virtual.

Condiciones en las que MTS Bank ofrece garantías

El objeto del contrato puede ser la construcción, la compra de equipos o bienes, la prestación de servicios.

Las solicitudes de garantía bancaria son consideradas por una comisión especial. El tiempo de procesamiento depende de la cantidad. Si el monto de la garantía no supera los 25 millones, la solicitud se considerará dentro de los 5 días hábiles. Si el monto de la garantía es superior a 25 millones, la consideración demorará aproximadamente 10 días hábiles.

Las garantías se otorgan a las pequeñas y medianas empresas registradas en el territorio de la Federación Rusa. La experiencia laboral de la empresa debe ser de al menos seis meses. En este caso, puede contar con una garantía de hasta 25 millones. Las empresas que operen en el mercado interno por más de un año pueden recibir hasta 500 millones.

Sólo se proporciona una garantía bancaria a aquellas empresas que tienen un historial crediticio positivo.

Pueden actuar como fiadores: los dueños de la empresa o el director general.

Beneficios de una garantía de MPS Bank

1. "MPS Bank" es una institución financiera estatal, cuyas actividades están reguladas por la legislación rusa.
2. No hay comisiones adicionales ni pagos ocultos: el cliente paga solo los intereses especificados en el contrato.
3. Puedes solicitar una garantía sin salir de casa.
4. Para obtener una garantía, el cliente no necesita proporcionar un depósito, suficientes garantes.
5. El cliente puede establecer límites de montos de forma independiente, lo que reducirá el tiempo para emitir una garantía.