"KMU-Bank" bietet finanzielle Unterstützung für Unternehmen, die das kleine und mittlere Segment des inländischen Geschäfts repräsentieren. Die Organisation wurde Ende der 1990er Jahre gegründet. Im Jahr 2000 erhielt die Bank eine Lizenz von der Zentralbank der Russischen Föderation. Alle Aktien des Unternehmens gehören der staatlichen Struktur Vnesheconombank.

Die Größe des genehmigten Kapitals der SME Bank übersteigt 19 Milliarden Rubel. Die eigenen Finanzen des Unternehmens belaufen sich auf 27,5 Milliarden Rubel. 125 Milliarden Rubel sind im Umlauf.

Die Wirtschaftskrise, die das Land in den letzten Jahren erfasst hat, hat sich auch negativ auf die finanzielle Stabilität dieser Finanzstruktur ausgewirkt: 2016 erlitt das Unternehmen Verluste in Höhe von mehr als anderthalb Millionen Rubel.

 

Finanzielle Unterstützung für Unternehmen

Die KMU-Bank unterstützt kleine und mittelständische Unternehmen bei der Entwicklung. Finanzierungsformen können sehr unterschiedlich sein:

• Kreditvergabe;
• Mikrokredite;
• Factoring;
• Leasing.

Gefördert werden Unternehmen mit 15 bis 250 Beschäftigten. Gleichzeitig sollte der Jahresgewinn des Unternehmens 2 Milliarden Rubel nicht überschreiten.

Die Bank vergibt keine Kredite an Unternehmen, die auf die Erbringung von Versicherungsdienstleistungen spezialisiert sind. Organisationen wie:

• Pfandhäuser;
• Kreditunternehmen, die keine Banken sind;
• Pensions- und Investmentfonds;
• Organisationen, die mit Aktien und Anleihen arbeiten;
• Glücksspielklubs;
• Unternehmen, die verbrauchsteuerpflichtige Produkte herstellen;
• Bergbauunternehmen, die sich mit der Gewinnung seltener Mineralien befassen.

Kredite werden nur an Firmen vergeben, die auf dem Territorium der Russischen Föderation registriert sind.

 

Kreditkonditionen der "Mittelstandsbank"

Die „KMU-Bank“ tritt als Vermittler zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditinstitut auf.

Kreditmittel können zum Kauf von Gewerbeimmobilien, Fahrzeugen, Ausrüstungen, Bauarbeiten, Reparaturarbeiten usw. verwendet werden.

Durch die Kreditvergabe erhaltene Gelder können nicht zur Rückzahlung von Krediten verwendet werden, die von Drittfinanzinstituten erhalten wurden.

Der Kreditbetrag kann 60 Millionen Rubel erreichen. Der Darlehensvertrag wird für eine Laufzeit von 12 Monaten bis 7 Jahren abgeschlossen. Die Form der Kreditvergabe ist eine Kreditlinie mit Vergabelimit. Der Zinssatz wird von der Partnerbank festgelegt. Der im Vertrag festgelegte Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Änderungen sind nur möglich, wenn der Kreditnehmer die Vertragsbedingungen nicht einhält und die Kreditkommission eine Vertragsstrafe verhängt.

 

Wie bekomme ich eine Finanzierung?

Um eine Förderung zu erhalten, sollte der Leiter eines unterstützungsbedürftigen Unternehmens mehrere Schritte durchlaufen.

Aktion 1. Überprüfen Sie, ob das Unternehmen die Anforderungen der SME Bank für Finanzierungsunternehmen erfüllt (Website https://www.mspbank.ru ).

Schritt 2. Entscheiden Sie sich für die Art der Finanzierung und wählen Sie eine Organisation aus, die am Programm teilnimmt. Die Bank oder das Unternehmen, das Leasingdienstleistungen erbringt, prüft, ob das Unternehmen die Finanzierungsvoraussetzungen erfüllt, und bietet den Abschluss eines Vertrages an.

Aktion 3. Lesen Sie die Vertragsbedingungen und unterschreiben Sie die Vereinbarung.

 

Unternehmensförderung durch den Staat

"SME Bank" beteiligt sich an einem Regierungsprojekt, dessen Zweck es ist, mittlere und kleine Unternehmen materiell zu unterstützen. Das Programm richtet sich an:

• Modernisierung der heimischen Wirtschaft (Aufmerksamkeit liegt auf innovativen Komponenten und Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit auf dem Weltmarkt);
• Verringerung der Arbeitslosigkeit und Schaffung von Arbeitsplätzen (Betonung von Qualität statt Quantität);
• eine Steigerung des Bruttoinlandsprodukts und dementsprechend eine Auffüllung des Haushalts durch Steuereinnahmen.

Die Aufgaben, die die Bank durch die finanzielle Unterstützung kleiner Firmen und mittelständischer Unternehmen löst:

• Schaffung gleicher Entwicklungsbedingungen für Unternehmen, die in verschiedenen Regionen unseres Landes tätig sind, insbesondere in Gebieten, deren wirtschaftliche Lage als negativ gekennzeichnet ist;
• Bereitstellung verschiedener Finanzierungsmethoden und -formen;
• Finanzielle Unterstützung für Unternehmen, die es dringend benötigen: ressourcenschonende Unternehmen, produzierende Wirtschaftszweige, soziale Projekte usw.

Die KMU Bank arbeitet in ihrer Arbeit nach einem zweistufigen Schema. Die Finanzierung erfolgt über Banken und Kreditinstitute (einschließlich Unternehmen, die Leasing- und Factoring-Dienstleistungen sowie Mikrofinanzstrukturen anbieten). Die KMU Bank verfügt über ein umfangreiches Partnernetzwerk.

Über die Finanzierungskonditionen können sich Unternehmer telefonisch bei der Hotline oder auf der Website der Bank informieren.

Staatliche Subventionen

Angehende Unternehmer können mit staatlicher Unterstützung in Form von Zuschüssen rechnen. Wie sieht es aus? Die Kosten für die Entwicklung des Unternehmens werden von zwei Parteien getragen: den staatlichen (oder kommunalen) Behörden und dem Unternehmen selbst. Der Geschäftsinhaber steuert Mittel aus dem Unternehmensbudget bei.

Geld kann verwendet werden, um die folgenden Probleme zu lösen:

• Zahlung von Miete für Büro-, Einzelhandels- und Lagerräume;
• Kauf von Nutzfahrzeugen;
• Zahlung für verschiedene Arten von Dienstleistungen (z. B. Wohnen und kommunale Dienstleistungen);
• Kauf von Ausrüstung und Arbeitswerkzeugen;
• Ergänzung des Warensortiments oder der Rohstoffvorräte, die für eine kontinuierliche Produktion erforderlich sind;
• Rückzahlung von Kreditschulden bei Banken usw.

Wie unterscheidet sich eine Subvention von einem Kreditprodukt? Im Gegensatz zu Krediten von Kreditinstituten müssen staatliche Zuschüsse nicht zurückgezahlt werden. Es ist die einzige Bedingung zu beachten: Die Mittel müssen für die im Vertrag angegebenen Zwecke ausgegeben werden. In diesem Fall muss der Zuschuss nicht zurückgezahlt werden.

Als Nachweis für die bestimmungsgemäße Verwendung des Geldes legt der Betriebsinhaber einen Bericht in Form einer wirtschaftlichen und technischen Begründung sowie eine Verschwendungsschätzung vor. Darüber hinaus müssen Sie zusätzliche Dokumente vorlegen, die die Ausgaben belegen (dies können Schecks, Zahlungsbelege usw. sein).

Auskünfte über die Bedingungen der staatlichen Förderung erteilen die Exekutivbehörden. Die Bedingungen ändern sich regelmäßig, daher müssen Unternehmensleiter Änderungen im Auge behalten. Häufig werden diese Informationen auf kommunalen Websites bereitgestellt. Ausführliche Informationen zur staatlichen Förderung erhalten Sie auch auf der Internetressource „Portal des Mittelstandes des Bundes“.

Der Staat stellt verschiedene Formen der Förderung zur Verfügung. Bei der Auswahl des Produkttyps sollte sich der Geschäftsinhaber auf die Probleme konzentrieren, die er lösen möchte, und sich auf staatliche Unterstützung verlassen. Betrachten Sie einige Beispiele für Subventionen.

1. Modernisierung und Verbesserung der Produktion. Die zugewiesenen Mittel können für den Kauf neuer Geräte und die Einführung moderner Technologien ausgegeben werden.
2. Rückzahlung von Zinsen auf Darlehen. Der Staat weist Unternehmern Geld zu, um Kreditschulden zu begleichen, die bei inländischen Finanzinstituten ausgestellt wurden. Auch Mietzahlungen werden bezuschusst.
3. Firmenregistrierung. Ein Jungunternehmer kann einen Zuschuss zur Deckung der Kosten erhalten, die mit der Registrierung sowohl eines Privatunternehmers als auch einer Firma (juristischen Person) verbunden sind. Auch ein Verfahren wie die Übertragung von Franchiserechten, der Erwerb von Anlagekapital ist subventioniert.
4. Produktionskosten. Bei der Schaffung von Voraussetzungen für einen kontinuierlichen Produktionsprozess kann ein Unternehmer auf staatliche Unterstützung zählen. Bezuschusst werden die Kosten für Vorräte, Verbrauchsmaterialien, Rohstoffe und andere Komponenten, die zur Herstellung von Produkten notwendig sind.
5. Unternehmensförderung. Um sich bekannt zu machen und Verbraucher anzuziehen, muss das Unternehmen an Veranstaltungen wie Messen und Ausstellungen teilnehmen. Allein dies erfordert erhebliche Kosten, die zum Teil von staatlichen oder kommunalen Stellen getragen werden.
6. Hilfestellung für Handwerker. Unternehmer, deren Tätigkeit auf Volkshandwerk, Handwerkskunst sowie auf Öko- und Agrotourismus spezialisierte Unternehmen ausgerichtet sind, können ebenfalls staatliche Subventionen erhalten.
7. Umsetzung von Bildungsprojekten. Die Aktivitäten von Unternehmen, deren Arbeit auf die Entwicklung von Kindern abzielt, die Organisation von Freizeitaktivitäten für Vorschulkinder und Schulkinder werden ebenfalls subventioniert.

Die Höhe der Förderung richtet sich nach den individuellen Besonderheiten des Betriebes, der Finanzierungsrichtung und den Gegebenheiten der jeweiligen Region. Die Verteilung der Fördermittel auf die Regionen erfolgt im Ergebnis eines Wettbewerbs (unter Berücksichtigung der wirtschaftlichen Lage der Region).

Unternehmer, die die staatliche Förderung in Anspruch nehmen möchten, müssen am Wettbewerb teilnehmen. Dazu müssen Sie Unterlagen bei der Gemeinde einreichen. Das Dokumentenpaket besteht aus:

• Hilfeersuchen;
• Fragebögen mit Angaben zum Unternehmen;
• Unternehmensentwicklungsplan;
• geschätzte Kosten;
• eine Bescheinigung der Bank, die den Status des Kontos angibt;
• eine Bescheinigung der Steuerbehörde, die bestätigt, dass das Unternehmen keine Verzögerungen bei Steuern oder anderen Abzügen an den Staatshaushalt oder an Nicht-Budget-Organisationen hat;
• Auszug aus dem Staatsregister;
• Kopien des Reisepasses und der Identifikationsnummer;
• Dokumente, die bestätigen, dass die Person, die eine Subvention beantragt, der Leiter, Hauptbuchhalter oder Vertreter des Unternehmens ist.

"KMU-Bank" - der offizielle Vertreter des Staates, hilft bei der Beschaffung von Subventionen.

 

Garantien der KMU-Bank

Die Bank stellt Unternehmern Garantien zur Verfügung, mit denen Risiken aus der Nichterfüllung der Vertragsbedingungen abgedeckt werden können. Eine Bankbürgschaft kann sowohl von Lieferanten als auch von Käufern verlangt werden.

Die Höhe der Garantie der SME Bank kann 500 Millionen Rubel erreichen. Die Bank bietet 3 Arten dieses Produkts an:

• Anwendungssicherheit (Zinssatz wird 2,5 % betragen);
• Garantie der Erfüllung der Vertragsbedingungen (Satz - 3% / Jahr);
• Rückzahlung des Vorschusses (Satz - 3% / Jahr).

Wenn der Kunde Schwierigkeiten hat, ein Produkt auszuwählen, kann er das Kundendienstzentrum anrufen (Telefonnummern sind auf der Website der Bank aufgeführt) und sich fachmännisch beraten lassen. Kunden werden auch online beraten. Sie können Tarife mit einem virtuellen Taschenrechner berechnen.

Bedingungen, zu denen die MTS Bank Garantien gewährt

Der Vertragszweck kann der Bau, der Kauf von Ausrüstung oder Waren, die Erbringung von Dienstleistungen sein.

Anträge auf Bankbürgschaft werden von einer Sonderkommission geprüft. Die Bearbeitungszeit hängt von der Menge ab. Wenn der Garantiebetrag 25 Millionen nicht übersteigt, wird der Antrag innerhalb von 5 Werktagen geprüft. Wenn der Garantiebetrag mehr als 25 Millionen beträgt, dauert die Prüfung etwa 10 Bankarbeitstage.

Garantien werden kleinen und mittleren Unternehmen gewährt, die auf dem Gebiet der Russischen Föderation registriert sind. Die Berufserfahrung des Unternehmens muss mindestens sechs Monate betragen. In diesem Fall können Sie mit einer Garantie von bis zu 25 Millionen rechnen. Unternehmen, die länger als ein Jahr auf dem heimischen Markt tätig sind, können bis zu 500 Millionen erhalten.

Eine Bankgarantie wird nur Firmen gewährt, die eine positive Kredithistorie haben.

Als Sicherheit können Bürgen fungieren: die Eigentümer des Unternehmens oder der Generaldirektor.

Vorteile einer Garantie der MPS Bank

1. „MPS Bank“ ist ein staatliches Finanzinstitut, dessen Aktivitäten durch die russische Gesetzgebung reguliert werden.
2. Es gibt keine zusätzlichen Provisionsgebühren und versteckte Zahlungen: Der Kunde zahlt nur die im Vertrag festgelegten Zinsen.
3. Sie können eine Garantie beantragen, ohne Ihr Zuhause zu verlassen.
4. Um eine Garantie zu erhalten, muss der Kunde keine Kaution hinterlegen - genug Bürgen.
5. Der Kunde kann selbstständig Betragsgrenzen festlegen, was die Zeit für die Ausstellung einer Garantie verkürzt.