يقدم "بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة" المساعدة المالية للشركات التي تمثل القطاع الصغير والمتوسط من الأعمال المحلية. تأسست المنظمة في أواخر التسعينيات. في عام 2000 ، حصل البنك على ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي. تنتمي جميع أسهم الشركة إلى هيكل الدولة Vnesheconombank.

يتجاوز حجم رأس المال المصرح به لبنك الشركات الصغيرة والمتوسطة 19 مليار روبل. تبلغ الموارد المالية للشركة 27 مليار ونصف المليار روبل. 125 مليار روبل متداول.

كان للأزمة الاقتصادية التي عصفت بالبلاد في السنوات الأخيرة تأثير سلبي على الاستقرار المالي لهذا الهيكل المالي: في عام 2016 ، تكبدت الشركة خسائر بلغت أكثر من مليون ونصف المليون روبل.

 

المساعدة المالية للمؤسسات

يساعد بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة الشركات الصغيرة والمتوسطة على التطور. يمكن أن تكون أشكال التمويل مختلفة جدًا:

• إقراض
• قروض صغيرة
• التخصيم
• تأجير.

يمكن للشركات التي تضم 15 إلى 250 موظفًا الحصول على الدعم. في الوقت نفسه ، يجب ألا يتجاوز الربح السنوي للمؤسسة ملياري روبل.

لا يصدر البنك قروضاً للشركات المتخصصة في تقديم خدمات التأمين. منظمات مثل:

• مكاتب الرهونات.
• شركات الائتمان غير المصرفية ؛
• صناديق التقاعد والاستثمار ؛
• المنظمات التي تعمل مع الأسهم والسندات ؛
• نوادي القمار؛
• الشركات التي تصنع المنتجات القابلة للاسترداد ؛
• شركات التعدين التي تعمل في مجال استخراج المعادن النادرة.

يتم إصدار القروض فقط للشركات المسجلة على أراضي الاتحاد الروسي.

 

شروط الإقراض من "SME Bank"

يعمل "بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة" كوسيط بين المقترض والمؤسسة الائتمانية.

يمكن استخدام أموال الائتمان لشراء العقارات التجارية والمركبات والمعدات والبناء وأعمال الإصلاح وما إلى ذلك.

لا يمكن استخدام الأموال المستلمة نتيجة الإقراض لسداد القروض المستلمة من المؤسسات المالية التابعة لجهات خارجية.

يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 60 مليون روبل. يتم إبرام اتفاقية القرض لمدة 12 شهرًا إلى 7 سنوات. شكل إصدار القرض هو حد ائتمان مع حد للإصدار. يتم تحديد سعر الفائدة من قبل البنك الشريك. السعر المحدد في الاتفاقية صالح لكامل مدة القرض. التغييرات ممكنة فقط إذا لم يمتثل المقترض لشروط الاتفاقية ، وقررت لجنة الائتمان تطبيق عقوبة.

 

كيف تحصل على التمويل؟

من أجل الحصول على تمويل ، يجب على رئيس المؤسسة التي تحتاج إلى دعم اتباع عدة خطوات.

الإجراء 1. تحقق مما إذا كانت الشركة تلتزم بالمتطلبات التي وضعها بنك SME لكيانات التمويل (موقع الويب https://www.mspbank.ru ).

الخطوة 2. حدد نوع التمويل واختر المنظمة التي تشارك في البرنامج. سيتحقق البنك أو الشركة التي تقدم خدمات التأجير من استيفاء الشركة لمتطلبات التمويل وعرض إبرام اتفاقية.

الإجراء 3. اقرأ شروط العقد ووقع الاتفاقية.

 

دعم الأعمال من الدولة

يشارك "بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة" في مشروع حكومي هدفه تقديم المساعدة المادية للأعمال المتوسطة والصغيرة. يهدف البرنامج إلى:

• تحديث الاقتصاد المحلي (يتركز الاهتمام على المكونات المبتكرة وزيادة القدرة التنافسية في السوق العالمية) ؛
• الحد من البطالة وتوفير الوظائف (التركيز على الجودة على الكمية) ؛
• زيادة الناتج المحلي الإجمالي ، وبالتالي تجديد الميزانية نتيجة الإيرادات الضريبية.

المهام التي يقوم البنك بحلها من خلال تقديم الدعم المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم:

• خلق ظروف تنمية متكافئة للشركات العاملة في مناطق مختلفة من ولايتنا ، ولا سيما في المناطق التي يعتبر وضعها الاقتصادي سلبيًا ؛
• توفير طرق وأشكال مختلفة للتمويل ؛
• تقديم المساعدة المالية للشركات التي هي في أمس الحاجة إليها: شركات توفير الموارد ، وقطاعات التصنيع في الاقتصاد ، والمشاريع الاجتماعية ، إلخ.

يستخدم SME Bank في عمله مخططًا من مرحلتين. يتم التمويل من خلال البنوك ومؤسسات الائتمان (بما في ذلك الشركات التي تقدم خدمات التأجير والتخصيم ، بالإضافة إلى هياكل التمويل الأصغر). يمتلك بنك المشاريع الصغيرة والمتوسطة شبكة واسعة من الشركاء.

يمكن لأصحاب الأعمال التعرف على شروط التمويل عن طريق الاتصال بالخط الساخن أو على موقع البنك.

دعم الدولة

يمكن لرجال الأعمال المبتدئين الاعتماد على الدعم المالي من الدولة في شكل إعانات. كيف تبدو؟ التكاليف التي يتم إنفاقها على تطوير المشروع يتحملها طرفان: سلطات الدولة (أو البلدية) والشركة نفسها. يساهم صاحب العمل بأموال من ميزانية المؤسسة.

يمكن استخدام الأموال لحل المشكلات التالية:

• دفع إيجار المكاتب والتجزئة والمخازن ؛
• شراء المركبات التجارية
• الدفع مقابل أنواع مختلفة من الخدمات (على سبيل المثال ، الإسكان والخدمات المجتمعية) ؛
• شراء المعدات وأدوات العمل ؛
• تجديد مجموعة متنوعة من السلع أو مخزونات المواد الخام اللازمة للإنتاج المستمر ؛
• سداد ديون الائتمان المستلمة من البنوك ، إلخ.

كيف يختلف الدعم عن منتج القرض؟ على عكس القروض من مؤسسات الائتمان ، لا يلزم سداد الإعانات الحكومية. من الضروري مراعاة الشرط الوحيد: يجب إنفاق الأموال للأغراض المحددة في العقد. في هذه الحالة ، لن يتم تعويض الدعم.

كدليل على استخدام الأموال للغرض المقصود منها ، يقدم صاحب المشروع تقريرًا في شكل مبرر اقتصادي وتقني ، بالإضافة إلى تقدير للنفايات. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك تقديم مستندات إضافية تؤكد النفقات (يمكن أن تكون شيكات وإيصالات للدفع وما إلى ذلك)

يتم توفير المعلومات حول شروط الإعانات الحكومية من قبل السلطات التنفيذية. تتغير الظروف بشكل دوري ، لذلك يحتاج قادة الأعمال إلى تتبع التغييرات. غالبًا ما يتم توفير هذا النوع من المعلومات على مواقع الويب الخاصة بالبلدية. يمكن أيضًا الحصول على معلومات مفصلة حول الإعانات الحكومية على مورد الإنترنت "البوابة الفيدرالية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم".

توفر الدولة أنواعًا مختلفة من التمويل. عند اختيار نوع المنتج ، يجب على صاحب العمل التركيز على المشكلات التي سيحلها ، بالاعتماد على المساعدة الحكومية. ضع في اعتبارك بعض الأمثلة على الإعانات.

1. تحديث وتحسين الإنتاج. يمكن إنفاق الأموال المخصصة على شراء معدات جديدة ، وإدخال التقنيات الحديثة.
2. سداد الفوائد على القروض. تخصص الدولة الأموال لأصحاب المشاريع لسداد الديون الائتمانية الصادرة في المؤسسات المالية المحلية. كما يتم دعم مدفوعات الإيجار.
3. تسجيل الشركة. يمكن لرجل الأعمال الشاب الحصول على إعانة لتغطية التكاليف المرتبطة بتسجيل كل من رجل أعمال خاص وشركة (كيان قانوني). يتم توفير الدعم أيضًا لمثل هذا الإجراء مثل نقل حقوق الامتياز ، واكتساب رأس المال الثابت.
4. تكاليف الإنتاج. يمكن لرجل الأعمال الاعتماد على المساعدة من الدولة في تهيئة الظروف لضمان استمرار عملية الإنتاج. يتم دعم تكاليف المخزون والمواد الاستهلاكية والمواد الخام والمكونات الأخرى الضرورية في تصنيع المنتجات.
5. ترويج المؤسسة. للتعريف عن نفسها وجذب المستهلكين ، يجب أن تشارك الشركة في أحداث مثل المعارض والمعارض. كل هذا وحده يتطلب تكاليف باهظة ، ستتحمل الدولة أو السلطات البلدية بعضها.
6. مساعدة الحرفيين. يمكن لأصحاب المشاريع الذين تعتمد أنشطتهم على الحرف الشعبية وفن الحرفيين وكذلك الشركات المتخصصة في السياحة البيئية والزراعية الحصول على إعانات حكومية.
7. تنفيذ مشاريع تعليمية. كما يتم دعم أنشطة الشركات التي يهدف عملها إلى تنمية الأطفال وتنظيم الأنشطة الترفيهية لمرحلة ما قبل المدرسة وأطفال المدارس.

يعتمد مقدار الدعم على الخصائص الفردية للعمل واتجاه التمويل وظروف منطقة معينة. يتم توزيع الدعم عبر المناطق نتيجة المنافسة (مع مراعاة الوضع الاقتصادي للمنطقة).

يجب أن يشارك رجال الأعمال الذين يرغبون في الاستفادة من الدعم الحكومي في المنافسة. للقيام بذلك ، يجب عليك تقديم المستندات إلى السلطات البلدية. تتكون حزمة المستندات من:

• طلبات المساعدة ؛
• استبيانات ببيانات عن الشركة ؛
• خطة تطوير المشروع
• تقدير التكلفة؛
• شهادة من البنك توضح حالة الحساب ؛
• شهادة من دائرة الضرائب تؤكد أن المؤسسة ليس لديها أي تأخير في الضرائب أو الخصومات الأخرى من ميزانية الدولة أو المنظمات غير التابعة للميزانية ؛
• مقتطف من سجل الدولة ؛
• نسخ من جواز السفر ورقم الهوية ؛
• المستندات التي تؤكد أن الشخص المتقدم للحصول على إعانة هو رئيس أو كبير المحاسبين أو ممثل المؤسسة.

"SME Bank" - الممثل الرسمي للدولة الذي يساعد في الحصول على الدعم.

 

ضمانات من بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة

يوفر البنك لأصحاب المشاريع ضمانات يمكن استخدامها لتغطية المخاطر المرتبطة بعدم الوفاء بشروط العقد. قد يحتاج كل من الموردين والمشترين إلى ضمان بنكي.

يمكن أن يصل مبلغ الضمان من بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى 500 مليون روبل. يقدم البنك 3 أنواع من هذا المنتج:

• ضمان التطبيق (سعر الفائدة سيكون 2.5٪) ؛
• ضمان الوفاء بشروط العقد (معدل - 3٪ / سنة) ؛
• عائد السلفة (معدل - 3٪ / سنة).

إذا وجد العميل صعوبة في اختيار منتج ، يمكنه الاتصال بمركز دعم العملاء (أرقام الهواتف مدرجة على موقع البنك الإلكتروني) والحصول على مشورة الخبراء. يتم استشارة العملاء أيضًا عبر الإنترنت. يمكنك حساب التعريفات باستخدام آلة حاسبة افتراضية.

الشروط التي يقدم بنك MTS الضمانات عليها

قد يكون الغرض من العقد هو البناء أو شراء المعدات أو البضائع أو تقديم الخدمات.

يتم النظر في طلبات الضمان البنكي بواسطة لجنة خاصة. يعتمد وقت المعالجة على المبلغ. إذا كان مبلغ الضمان لا يتجاوز 25 مليون ، فسيتم النظر في الطلب في غضون 5 أيام عمل. إذا كان مبلغ الضمان أكثر من 25 مليون ، فسوف يستغرق النظر في حوالي 10 أيام بنكية.

يتم تقديم الضمانات للشركات الصغيرة والمتوسطة المسجلة في أراضي الاتحاد الروسي. يجب أن تكون خبرة العمل للمؤسسة ستة أشهر على الأقل. في هذه الحالة ، يمكنك الاعتماد على ضمان يصل إلى 25 مليونًا. يمكن للشركات التي تعمل في السوق المحلية لأكثر من عام تلقي ما يصل إلى 500 مليون.

يتم توفير الضمان المصرفي فقط لتلك الشركات التي لديها تاريخ ائتماني إيجابي.

يمكن أن يعمل الضامنون كضمان: أصحاب المؤسسة أو المدير العام.

فوائد الضمان من بنك إم بي إس

1. "MPS Bank" هو مؤسسة مالية مملوكة للدولة ، يتم تنظيم أنشطتها من قبل التشريع الروسي.
2. لا توجد رسوم عمولة إضافية ومدفوعات خفية: يدفع العميل فقط الفائدة المحددة في العقد.
3. يمكنك التقدم بطلب للحصول على ضمان دون مغادرة منزلك.
4. للحصول على ضمان ، لا يحتاج العميل إلى تقديم وديعة - ما يكفي من الضامنين.
5. يمكن للعميل وضع حدود على المبالغ بشكل مستقل ، مما يقلل من وقت إصدار الضمان.